<配资网站>普通大众理财必修课：合理运用杠杆，远离偏激负杠杆

一讲到杠杆，对于普通大众来说，第一印象是负分，尤其是风险厌恶型的投资者，认为杠杆绝对是有风险的，所以选择远离，其实这就有点偏执了，合理运用好各类杠杆，是当今家庭的理财必须课。

讲讲偏激的负杠杆与实用的正杠杆，便于理解：

偏激的负杠杆，是将借到的货币追加到用于投资的现有资金上，偏激者认为，凡是通过借用杠杆来达成自己能力之外的事情都不好，其实并不绝对。

造成杠杆负面效应的原因是因为某一个行业某个群体的恶性事件被无限放大了，讲两个例子：一是2017-2019年间疯狂涌现的各类网贷平台，衍生出了“裸贷”“校园贷”“套路贷”“砍头息”等，以上其实并不是正规合法的金融手段，造成了特别恶劣的社会影响；二是资本市场一些案例及事件的放大化影响：如股市、期货等交易中，经常爆出加杠杆事件，比较出名的就是某薇借壳掌控万家文化一事，用6000万撬动51倍杠杆，借用约合31亿资金拟成为实控人，后被证监会查处，禁止5年内成为上市公司董监高，此事引起掀然大波，明星、上市公司、6000万、31亿，以上四个关键词就足以引起民间老百姓的足够关注，原来杠杆还能这么玩。负面传千里，所以许多老百姓谈“杠杆”色变。

杠杆作为一个科学的金融工具，肯定能发挥非常重要、非常正面积极的撬动作用，不应该将它妖魔化。

实用的正向杠杆。家庭中目前常使用的杠杆有：

房贷，其实就是用首付撬动获得红本房的购买资格，没有几个家庭不需要通过贷款而能够实现全款购房的，而且有利于家庭现金流合理运用，有利于提高家庭的生活品质。

车贷：首付10%可以把车开走，一般三年内还清即可，这种也比较常见，也能为大部分人所接受。

还有装修贷、消费贷、经营贷、助学贷等等。其实正常来说金融杠杆，用于生产、生活、经营、学习等方面的杠杆个人认为都是正向杠杆。

此外还有一种防范未来未知风险的杠杆，很少人知道，真正运用起来的也不多，这点是本文希望能传导给大家的重点。

1、1年时间内，仅付出100-500元，如果负伤、生病或者发生意外，看病治疗全包了，身故可以给几十万或者一百万，这种的杠杆率超级高！

2、10年左右投入，每年约1500元，撬动100-150万杠杆，发生交通类的意外，依据意外的种类，赔付100-150万，未发生意外，10年*1500=15000元*1.2=18000元还给你。既撬动了高杠杆，到期还还本付息。

3、20年间持续投入，总投入约4%，可以撬动100万的杠杠，什么意思？这20年间你每年给2000块钱，不管任何原因的身故，保证给你100万，这100万拿来干啥？弥补收入损失，家里的房子贷款不用愁、孩子的学业不受影响、生活品质不下降，可能还有老婆不改嫁，孩子不改姓..........

4、30年间持续投入，总投入约50-60%普通大众理财必修课：合理运用杠杆，远离偏激负杠杆，可以撬动50万的杠杆至终身，大概每年1万元左右，只要是国家规定的疾病，轻一点的给15万，中型的给30万，重症的就给50万，确诊就给，这50万一次性给完，而且这个约定不取消，后续还有再给几个50万的可能。

以上2/3/4类的案例，粗略计算是4-60%的投入，看起来杠杆率不高，但如果是投入的第一二三年就发生了意外或者疾病，那这个杠杠就相当高了，对整个家庭经济生命的延续非常非常有帮助。

换个角度帮大家理解杠杠，第一个案例是意外险，第二个案例的带返还的长期交通意外险，第三个是定期寿险，第四个是重大疾病保险，其实还有很多险种，比如百万医疗、住院医疗、终身寿险等等。保险的种类有很多，根据自身的实际情况挑选一个专业的代理人做好搭配，有助于更好的利用保额杠杆去规避未来的家庭风险。

总之：借用杠杆一定是要付出成本的，奇怪的是，很多人乐意在未来支付高杠杆成本（房贷），但很多人不愿意提前支付低杠杆成本（保险）。或许这就是人性，也可以说是没看透吧。